Boussole Patrimoine

Investissement éthique et responsable — donner du sens à votre épargne

ISR, ESG, finance verte, investissement halal : donnez du sens à votre épargne sans sacrifier la performance. 76 % des Français y sont sensibles. Par Binnur ALKAN.

·CIF à La Réunion·

76 % des Français considèrent que l'impact de leurs placements est important. Longtemps perçu comme un compromis sur la performance, l'investissement responsable a fait ses preuves : les fonds ISR affichent des rendements comparables aux fonds classiques sur longue période.

🧭Les stratégies ISR

Best in class : meilleures entreprises dans chaque secteur (ESG).

Best in universe : meilleures tous secteurs confondus.

Exclusions : tabac, armement controversé, charbon, pornographie.

Thématiques : eau, énergies renouvelables, santé, mobilité durable.

Impact : objectif d'impact mesurable.

Engagement actionnarial : droit de vote pour influencer les entreprises.

⚖️Réglementation SFDR : les labels qui comptent

Classification SFDR :

  • Article 6 : pas d'objectif de durabilité (fonds classiques)
  • Article 8 : promeut des caractéristiques ESG (standard minimum « responsable »)
  • Article 9 : objectif d'investissement durable explicite

Labels :

  • Label ISR (France) : gestion ESG rigoureuse
  • Greenfin : transition écologique, exclut énergies fossiles
  • Finansol : épargne solidaire

⚠️ Greenwashing : un fonds « durable » n'est pas forcément labellisé. Vérifiez la classification SFDR.

🔍Finance islamique : investir selon les principes de la charia

Règles :

  • Interdiction de l'intérêt (riba) : pas d'obligations classiques, pas de fonds euros, pas de livrets
  • Interdiction de la spéculation (gharar) : dérivés et ventes à découvert exclus
  • Secteurs exclus : alcool, tabac, armement, pornographie, porc, jeux
  • Partage des profits et pertes : rendement adossé à l'économie réelle

Solutions Boussole Patrimoine :

  • PER halal : épargne retraite conforme charia
  • Assurance-vie halal : multisupport hors fonds euros
  • Immobilier éthique : SCPI et investissements directs conformes

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✨ En résumé

  • ✓Article 6 : pas d'objectif de durabilité (fonds classiques)
  • ✓Article 8 : promeut des caractéristiques ESG (standard minimum « responsable »)
  • ✓Interdiction de l'intérêt (riba) : pas d'obligations classiques, pas de fonds euros, pas de livrets
  • ✓Interdiction de la spéculation (gharar) : dérivés et ventes à découvert exclus

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