Le système de retraite en France

En France, notre système de retraite est basée sur une retraite par répartition. Il est en constante évolution. La sécurité sociale gère le régime de base et ce dernier couvre tous les actifs en France. Le régime de base se construit grâce aux cotisations sociales prélevées sur les salaires et sont reversées aux retraités. Le régime complémentaire, quant à lui, est géré par les organismes de retraite complémentaire en fonction du secteur d’activité (Agirc-Arrco pour les salariés du privé, la Cipav pour les professions libérales, etc.).

Cependant, ces régimes de retraite sont actuellement confrontés à des défis importants. Avec le vieillissement de la population et l’allongement de l’espérance de vie, le financement des retraites est de plus en plus difficile. Plusieurs réformes ont été proposées au fil des ans pour tenter d’équilibrer les comptes de ces régimes, mais aucune n’a réussi à mettre tout le monde d’accord.

Il est donc essentiel pour les actifs de planifier leur retraite dès le début de leur carrière. En plus des régimes de base et complémentaire, les travailleurs peuvent également opter pour une épargne retraite individuelle, telle que le Plan d’Epargne Retraite Individuel (PER). Avec ce plan, Il est possible de profiter d’avantages fiscaux intéressants tout en épargnant pour sa retraite.

Enfin, ces dernières années, l’état a augmenté la durée de cotisation requise pour bénéficier d’une retraite à taux plein. Il est donc vital de se renseigner sur les conditions à remplir pour bénéficier d’une retraite optimale. Les travailleurs doivent rester vigilants et se tenir informés des dernières réformes pour prendre les bonnes décisions en matière d’épargne retraite et de planification financière pour leur avenir.

Vous pouvez prendre connaissance du montant, de vos droits pour la retraite grâce aux trimestres que vous avez cotisées tout au long de votre carrière sur info-retraite.fr. Il est important de prendre connaissance le plus tôt possible de ses droits afin de se préparer au plus tôt pour la retraite. Il est essentiel de la préparer le plus tôt possible quelque soit votre âge.

En résumé, avec le recul de l’âge légal de la retraite et l’augmentation du nombre de cotisations (toutes professions confondues), il devient compliqué d’avoir une retraite suffisante. 83% des Français estiment qu’ils manquent d’argent à la retraite. Votre niveau de revenus peut baisser de 40% à 50 % au moment de la retraite quelle que soit votre carrière. C’est pour cela qu’il faut se constituer le plus tôt possible votre retraite par capitalisation. Les travailleurs doivent donc anticiper leurs dépenses futures en fonction de leurs dépenses actuelles, notamment celles liées à la santé ou à la perte d’autonomie.

Pour avoir une idée précise de combien épargner, il est important de considérer différents facteurs tels que les revenus actuels, les dépenses essentielles, les économies réalisées après la retraite, et les autres sources de revenus telles que les investissements et les pensions. Ainsi, les travailleurs pourront connaître leur revenu de remplacement idéal à la retraite. Il est également crucial de devenir propriétaire de son logement principal pendant sa période d’activité. Cela permet non seulement de supprimer une grande dépense mais également d’assurer une certaine stabilité financière à l’avenir.

L’immobilier, une solution ?

Pourquoi ne pas envisager l’immobilier locatif afin de compléter votre montant à la retraite ? L’investissement locatif peut être un excellent moyen d’augmenter ses revenus et de se constituer un patrimoine solide pour le départ à la la retraite. Toutefois, il est important de bien comprendre les différentes options qui s’offrent à vous pour que cela soit rentable. Tout d’abord, vous devez décider si vous voulez investir dans un bien loué vide ou meublé. Le locatif meublé permet de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants, notamment en termes de déductibilité des charges d’exploitation. Ensuite, vous devez choisir le bon emplacement, car cela peut avoir un impact important sur la rentabilité de l’affaire. Il est également important de tenir compte des coûts de l’opération, tels que les coûts de transaction, les frais de comptabilité et les dépenses d’entretien.

La location meublée non professionnelle (LMNP) est parfait pour débuter quelque soit votre âge. Cette activité commerciale permet d’amortir son bien sur une longue période. Les investisseurs peuvent acheter un bien meublé neuf ou ancien, et le louer à des locataires ayant besoin d’un logement meublé, tels que les étudiants et les touristes.

En choisissant la location meublée non professionnelle (LMNP), vous pouvez bénéficier de nombreux avantages fiscaux. En effet, ce type d’investissement bénéficie d’un régime d’amortissement spécifique qui vous permet de déduire une partie de vos recettes locatives de vos impôts sur le revenu. De plus, vous pouvez récupérer la TVA sur l’achat du bien immobilier (si celui-ci est neuf) ainsi que sur tous les frais liés à l’opération (frais d’agence, frais de notaire, etc.). Le régime fiscal de la LMNP vous offre également la possibilité de vous constituer un patrimoine à long terme, pour préparer votre départ à la retraite.

Pour réussir votre projet en LMNP, il est très important de bien choisir la localisation de votre bien. En effet, il est préférable de viser un emplacement proche des grandes écoles et universités pour cibler une clientèle étudiante. Les zones touristiques peuvent également être intéressantes pour attirer des locataires saisonniers, tels que des vacanciers ou des professionnels en déplacement. Il est aussi important de prendre en compte les transports en commun et les commodités de la zone, notamment les commerces et les restaurants.

En fonction de l’emplacement choisi, vous pouvez opter pour des biens de différentes superficies et avec différents équipements. Les studios et les T1 sont souvent les plus recherchés pour les étudiants, tandis que les appartements T2 et T3 peuvent cibler une clientèle de couple ou de petites familles. Dans tous les cas, il est important de proposer un logement fonctionnel et bien équipé pour satisfaire les demandes des locataires.

Investir en LMNP peut être un excellent moyen de se constituer une retraite. Toutefois, il est important de prendre en compte différents critères pour réussir votre opération et cibler une clientèle adaptée à votre bien immobilier.

Le placement immobilier ?

Il existe en effet une autre façon d’épargner dans l’immobilier, de manière indirecte. Cette méthode consiste à acquérir des parts sociales dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI). Cette stratégie permet de recevoir des loyers sans avoir la lourde responsabilité de gérer un bien en direct.

L’un des avantages majeurs de cette approche est la souplesse qu’elle offre. Contrairement à l’immobilier direct, l’acquisition de parts sociales dans une SCPI permet à l’investisseur de choisir le montant qu’il souhaite investir. Par conséquent, cette méthode est plus accessible et plus flexible que l’immobilier classique. A savoir, l’acquisition peut aussi se faire à travers un contrat d’assurance vie.

De plus, en choisissant de participer à une SCPI, l’investisseur peut accéder à des types d’immobilier qu’il ne pourrait pas se permettre d’acquérir seul. En effet, la SCPI détient souvent des biens de grande envergure qui sont généralement hors de portée des particuliers. En diversifiant son placement dans différentes SCPI, l’investisseur peut alors augmenter le nombre et la variété de ses placements et diluer le risque.

Par ailleurs, en participant à une SCPI, l’investisseur partage le risque avec d’autres acquéreurs qui détiennent également des parts sociales. Cette mutualisation du risque permet de réduire les éventuelles pertes financières, tout en augmentant les chances de gains.

La performance de la SCPI dépend généralement du type et de la qualité du parc immobilier qu’elle détient, ainsi que de la stratégie d’ensemble mise en place par la société de gestion. Par conséquent, il est important de bien évaluer la réputation d’une SCPI avant de la choisir, en prenant en compte divers critères, la diversification du parc, la gestion locative, la rentabilité historique, etc.

En somme, le placement en SCPI est une solution adaptée à ceux qui cherchent à investir dans l’immobilier sans avoir à gérer une propriété en direct. C’est une méthode accessible, souple et diversifiée, qui permet de mutualiser le risque et d’augmenter les chances de gains. Toutefois, il est impératif de bien évaluer les différentes SCPI sur le marché et de les choisir en fonction de ses objectifs, de sa situation fiscale et de ses attentes en matière de rentabilité.

Comment épargner dans le placement financier ?

Il existe plusieurs façons d’épargner pour votre départ à la retraite. L’un de ces produits est l’assurance vie, qui offre une grande souplesse et flexibilité aux investisseurs. Non seulement l’argent épargné peut être retiré à tout moment, mais il peut également être utilisé de plusieurs façons différentes, à savoir en capital (rachat partiel libre ou total) ou en rentes selon l’âge de votre départ à la retraite (ou rachats partiels programmés). En outre, l’assurance vie est un placement fiscal avantageux, ce qui la rend particulièrement rentable.

Un autre produit financier intéressant est le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PER) créé justement pour épargner durant votre carrière, pour votre départ à la retraite. Bien qu’il soit moins souple et flexible que l’assurance vie, le PER est un plan qui permet de déduire fiscalement l’argent épargné, ce qui peut le rendre plus rentable qu’un contrat d’assurance vie avec des fonds en unité de compte équivalents. Les investisseurs peuvent également récupérer leur argent épargné sous forme de rentes selon l’âge de départ à la retraite.

Il est important de noter que le choix du produit financier dépendra des objectifs, de l’âge et de la situation fiscale de l’investisseur. Il est donc crucial d’étudier en détail l’ensemble des options disponibles avant de prendre une décision. Pour cette raison, il est fortement recommandé de se faire conseiller par un expert dans ce domaine.

C’est dans cet objectif que Boussole Patrimoine vous accompagnera dans le choix et la stratégie personnalisée pour éviter une baisse de votre niveau de vie au moment de votre départ à la retraite et en profiter pleinement. La diversité de nos partenariats et de nos solutions permet de vous conseiller justement et objectivement.